1. 養老金制度頂層設計出爐 公募基金正摩拳擦掌

        來源:上海證券報 2022-04-22 09:30中投網 A-A+

          個人養老金制度頂層設計出爐,公募基金正摩拳擦掌,加快布局養老產品線。

          4年的養老FOF產品運作經驗,為公募基金參與個人養老金市場夯實了基礎。Wind數據顯示,自2018年問世以來,截至2022年4月21日,全市場公募養老FOF數量已達186只(A/C份額分開計算),規模超過1106億元,成為公募產品序列中不可忽視的力量。

          “公募基金推出的養老FOF產品規模實現了從0到1000億元的跨越式增長,積累了不少管理經驗。養老FOF產品的收益和風險相對可控等特點,也體現出可觀的投資性價比。”泰達宏利資產配置部副總經理張曉龍對記者說。

          對于未來如何更好地參與個人養老金業務,華夏基金從四個方面給出了建議:建立適合養老金管理的公司制度框架,比如為基金經理建立長期考核目標,輔以與之相適應的激勵機制;配備資深投資經理,以使投資管理團隊更加深刻理解養老金管理的長期性和特殊性;借鑒國際先進的資產配置理念,不斷完善投資組合構建模型和策略;搭建完善產品線,提供豐富的養老產品選擇。

          廣發基金資產配置部總經理楊慈銜,從服務的角度看,公募基金可從“投資管理”和“投資顧問”兩方面參與:一方面,可充分發揮自身資產配置和基金投資能力,幫助投資者追求長期穩健的養老金投資收益;另一方面,進一步完善投資者教育體系,在投前、投中、投后為客戶提供持續的專業服務,引導客戶選擇適合的養老金投資品并堅持長期投資。

          隨著個人養老金時代的開啟,在豐富個人養老金融產品同時,相對應配置于資本市場的資金也將日趨多元。多名公募基金業人士表示,這將有助于促進個人養老金賬戶市場的競爭,實現養老金與資本市場相互促進的正向循環。同時,借助公募基金等專業機構的力量,個人養老金儲備與家庭日常理財的資產配置將得到有效結合,促使投資者長期投資和積累財富。

          招商基金研究部首席經濟學家李湛表示,雖然個人養老金短期規?赡懿⒉淮,預計投入股市的增量資金亦相對有限,但隨著規模的逐漸增加,對于資本市場而言是長期利好。

          多位業內人士也提到,具體到參與個人養老金的實操層面,仍有待于細則的出臺。尤其是個人養老金賬戶銜接的政策安排、稅優政策的力度、產品池篩選標準、投資者適用性等,這些都將成為影響個人養老金市場發展的重要因素。

          除了完善個人賬戶制度之外,上投摩根基金認為,還需要借助稅收優惠政策,適時調整繳費上限,這將有利于推進民眾參與個人養老金的積極性。此外,在產品準入制度方面的安排上,也需符合養老金長期投資的目標;鸸芾砣艘残杞柚喾N手段,如盡調、大數據分析及訪談等,洞悉投資者的養老需求,盡可能了解投資者的財務目標、風險承受能力以及投資時限,以制定多元的資產配置方案。

          從借鑒國外個人養老金制度的經驗來看,嘉實基金認為,可設置合格投資池(QDIA)制度,從產品前端保證賬戶所投資產品的有效性與規范性。即通過相應篩選規則,選擇賬戶可以投資的金融產品,組成QDIA池。同時,設計“自動加入”機制和合格默認投資產品等條款,提高養老金計劃的參與率。此外,我國個人養老金發展仍在初期階段,民眾尚需時間接受,建議賬戶體系及相關制度保持統一,便于個人投資者掌握與理解。

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